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中 인민은행 ‘도시주민 가구당 자산 현황＇공개, 내용 및 특징 분석
CSF 2020-05-07
中 도시주민 가구당 자산, 주택 위주(70%)로 구성되고 부채비율도 안정적인 수준
中 중앙은행인 인민은행(人民银行) 조사통계사(调查统计司) 도시주민 가구 자산부채 조사팀이 인민은행이 발간하는 잡지인 《차이나 파이낸스(中国金融)》를 통해 발표한 통계에서 중국 도시주민의 가구당 평균 자산이 317만 9,000위안(약 5억 4,997만 원)으로 집계됨.
- 중국 도시주민 가구당 자산은 실물자산 위주로 주택 비중이 70%에 육박하며, 주택자가율도 96%이며, 금융자산 비율은 20.4%에 불과한 것으로 나타남.
- 성별로 살펴보면, 가구당 자산이 가장 높은 지역은 베이징(北京), 상하이(上海), 장쑤(江苏)이며, 가장 적은 지역은 신장(新疆), 지린(吉林), 간쑤(甘肃)이며, 특히 베이징의 가구당 총자산은 신장의 7배에 달하는 것으로 나타남.
전체적으로 동부연해 발달지역의 가구당 자산이 중서부지역보다 높고 남부지역이 북부지역보다 높게 나타났는데, 이에 대해 장다웨이(张大伟) 부동산시장 분석전문가는 “가구당 자산에서 주택이 차지하는 비중이 70%에 달하다 보니 가구당 자산에 주택 가격이 미치는 영향이 크기 때문이다.”라고 분석함.
- 그는 또 “북부지역, 특히 동북지역의 경우 국유기업이 집중 분포하고 있어 공업화, 도시화가 일찍 이루어졌고, 비상업용 주택 비중이 매우 높은 특징이 있는데 이런 주택의 경우 가격 상승 여력이 제한적이고 거래도 어려운 반면, 남부지역의 경우 국유기업의 비중이 적고 시장화 수준이 높아 레버리지를 이용한 주택구매 비율도 높다.”고 설명함.
- 한편, 투자 분위기 역시 지역별 가구당 자산 차이에 영향을 미치는 요소임. 동부연해지역은 시장경제가 발달하여 투자 개념이 강하고, 금융 레버리지 이용률도 높아 레버리지를 통한 주택 구매 비율이 높은 편임.
도시 주민의 가구당 부채율은 전체적으로 안정적인 편이며 부채상환 능력도 비교적 견고한 편임
- 중국 전체 도시주민의 가구당 부채율은 상대적으로 적은 편임. 조사 결과에 따르면, 중국 도시주민의 가구당 평균적 자산부채율은 9.1%로 미국의 12.1%보다도 낮은 수준임.
- 또한 중국 도시주민의 부채상환능력 역시 비교적 견고한 편으로 , 가구당 수입 대비 부채 비율은 18.4%이고,특히 부동산 대출이 차지하는 비중은 9.1%인 것으로 나타남.
한편, 이번 조사결과를 통해 이하 5가지에 특징에 주목할 필요가 있음 .
- 첫째, 청장년층의 부채 부담이 크고 채무 리스크가 상대적으로 높다는 것임. 세대주 연령이 26~35세인 가구는 부채 규모, 자산 대비 부채 비율, 수입 대비 부채 비중이 다른 가구보다 높게 나타났음. 이는 청장년층의 경우 주택 구매, 결혼, 자녀 양육 등 많은 지출이 발생하기 때문임.
-둘째, 노년층의 투자 리스크가 비교적 크게 나타났음. 노년층은 주로 은행 재테크 상품, 신탁 등 금융상품에 투자하여 리스크가 크다는 특징을 나타냄. 세대주 연령이 65세 이상의 가구인 경우 은행 재테크 상품, 신탁 상품에 투자한 평균 액수는 23만 9,000위안((약 4,111만 원)으로 전체 가구 평균의 1.4배에 달하고, 전체 금융 자산도 다른 연령대 세대주 가구보다 높은 34.8%에 달함.
-셋째, 일부 자산이 적은 가구의 채무불이행 가능성이 존재함. 조사 대상 가구 중 총 자산이 10만 위안인 가구수는 792개 였는데, 이들 가구의 자산 대비 부채비율은 30.7%로 다른 가구보다 높은 부채율을 보였고, 특히 이들 중 106가구는 부채율이 100%를 초과하였는데, 이들은 자가 주택, 차량 등의 자산은 없이 소액의 예금만 보유하고 있었으며 직업도 안정적이지 않아 부채부담이 높은 상태로 예상치 못한 상황 발생시 채무불이행 가능성이 높음.
- 넷째, 실거주용 저가 주택 담보 대출이 있는 가구의 경우 채무 리스크가 심각함. 조사대상 전체 가구 중 43.4%는 주택 담보 대출 이 있는 가구의 자산대비 부채율, 금융자산대비 부채율, 월 소득대비 상환해야할 채무 비율은 각각 16.%, 101.5%, 29%로 채무 리스크가 전체 평균 수준을 크게 상회함. 이 중 실거주용 저가 주택 담보 대출이 있는 가구의 채무 리스크는 특히 심각한 수준으로 자산대비 부채율, 금융자산대비 부채율, 월 소득대비 상환해야 할 채무비율이 각각 24.2%, 151.3%, 33.0%을 기록하였음.
-다섯째, 도시주민 가구의 금융자산부채율이 비교적 높아 유동성 리스크가 존재함. 도시주민 가구의 자산 포트폴리오는 대부분 부동산에 집중되어 있고 금융자산 비중은 상대적으로 낮아 금융자산부채율이 비교적 높은 편임. 중국 도시주민의 가구당 금융자산부채율은 44.6%로 부채가 있는 가구의 금융자산부채율은 평균 85.3%에 달하고 중간값도 117.3%에 달하였으며, 절반 이상 가구의 금융자산부채율은 100%를 넘는 것으로 나타남. 이는 비록 가구당 자산부채율이 대체로 안정적이라고는 해도 자산유동성이 취약해 유동성 리스크가 존재한다는 것을 의미함.
<참고자료 : 디이차이징(第一财经), 중궈징지왕(中国经济网), 펑파이(彭湃), 정취안스바오왕(证券时报网), 톈톈지진왕(天天基金网) 등>
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