面对人口结构变化与老龄化进程加速，健全发展养老金融第三支柱已经成为十四五时期重要内容。伴随个人养老金制度正式落地，养老理财将成为第三支柱个人养老金融的重要组成部分，是实现普惠型养老金融的重要发展方向。目前我国养老理财处在试点阶段，发行规模持续上升。但也存在养老理财试点范围与额度相对有限，理财产品的设计差异化不突出，投资者主动参与积极性不高、投资者教育亟待加强等方面的问题。未来，在进一步推动养老理财发展的过程中，在监管与制度建设方面，要加强监管，加大对养老理财的政策支持力度，鼓励并规范其健康发展。在市场建设方面，商业银行可充分发挥自身优势，全面推进个人养老金资金账户落地，发掘业务空间。理财公司可进一步丰富养老理财产品体系，健全产品风险管理体系。最后，要注重增强居民主动养老意识，加强投资者教育。